¿Puedo hacer pagos anticipados o amortizaciones de capital sin penalidad en Perú?

Sí. Por mandato de la Ley de Protección al Consumidor Financiero de la SBS, ningún banco o entidad crediticia puede cobrarte penalidades o comisiones por adelantar cuotas o cancelar anticipadamente tu préstamo.

Finanzas

Actualizado: 21 de octubre del 2026

Calculadora de Préstamos e Interés Compuesto

Calcula tu cuota mensual por el método francés (cronograma SBS) y simula el crecimiento de tu capital con interés compuesto.

Base Legal: Ley N° 28587 (Ley Complementaria a la Ley de Protección al Consumidor en Materia de Servicios Financieros - SBS)

Simulador de Préstamos e Inversión

Sistema Francés SBS de amortización e interés compuesto

Monto del Préstamo (S/)

Tasa Anual TEA (%)

Plazo en Meses

TEM convertida: 1.3888% mensual. Fórmula SBS: (1 + TEA)^(1/12) - 1.

Cuota Mensual

Pagarás cada mes (Cuota Fija)

S/ 910.46

Total de 12 cuotas fijas

Capital financiado:S/ 10,000.00

Total intereses al banco:+S/ 925.56

Desembolso total final:S/ 10,925.56

Simulación referencial con cuota pura. Los bancos adicionan el seguro de desgravamen (aprox. 0.05% a 0.1% mensual del saldo deudor).

¿Qué es y cómo funciona el cálculo de calculadora de préstamos e interés compuesto?

En el sistema bancario y financiero peruano regulado por la SBS, prácticamente todos los créditos personales, vehiculares, mype e hipotecarios se estructuran utilizando el Método Francés de Amortización (sistema de cuota constante o fija). Bajo este sistema, el prestatario paga todos los meses una cuota idéntica a lo largo de todo el plazo acordado, variando internamente la proporción de dinero destinada a amortizar el capital y la destinada a pagar intereses.

Al inicio del crédito, la mayor parte de la cuota mensual se consume en intereses (calculados sobre el saldo deudor principal total), mientras que hacia el final del plazo la mayor parte de la cuota se destina a extinguir el capital restante.

Adicionalmente, comprender el funcionamiento del Interés Compuesto es la clave de las finanzas personales y las inversiones a largo plazo. A diferencia del interés simple, en el interés compuesto los intereses generados en cada período se reinvierten y se suman al capital inicial, generando nuevos intereses en una curva de crecimiento exponencial.

Base Legal y Fórmula de Cálculo

La regulación de la SBS exige que todas las entidades financieras del Perú expresen las tasas de interés en términos de Tasa Efectiva Anual (TEA) y Tasa de Costo Efectivo Anual (TCEA).

1. Conversión de TEA a Tasa Efectiva Mensual (TEM): En el sistema peruano no se divide la tasa entre 12, sino que se aplica la fórmula financiera de equivalencia: TEM = (1 + TEA)^(1/12) - 1

2. Fórmula de Cuota Fija (Método Francés): Cuota Mensual = P × [ (TEM × (1 + TEM)^n) / ((1 + TEM)^n - 1) ] Donde:

P = Monto del préstamo o capital financiado.
TEM = Tasa efectiva mensual.
n = Número total de cuotas (plazo en meses).

3. Fórmula de Interés Compuesto: Monto Final = Capital Inicial × (1 + r/n)^(n × t) Donde r es la tasa anual y t el tiempo en años.

¿Quiénes tienen derecho a este beneficio en el Perú?

Personas interesadas en solicitar un préstamo personal, crédito vehicular o hipotecario, o ahorristas que buscan proyectar el rendimiento de depósitos a plazo fijo o fondos mutuos.

Ejemplos Prácticos Resueltos Paso a Paso

Ejemplo: Préstamo personal de S/ 10,000 a 12 meses con TEA del 18%

Solicitas un préstamo de S/ 10,000 soles a un banco para pagar en 12 meses cuotas fijas a una TEA del 18.00%.

Datos del caso:

Monto:

S/ 10,000.00

Plazo:

12 meses

TEA:

18%

Procedimiento de cálculo:

1. Calcular la TEM: (1 + 0.18)^(1/12) - 1 = 1.3888% mensual.
2. Aplicar la fórmula francesa de cuota: Cuota = S/ 910.60.
3. Multiplicar por 12 cuotas: 12 × S/ 910.60 = S/ 10,927.20.
4. Total de intereses pagados al banco: S/ 10,927.20 - S/ 10,000 = S/ 927.20.

✔ Pagarás una cuota fija de S/ 910.60 al mes, pagando un total de intereses de S/ 927.20.

Preguntas Frecuentes sobre Calculadora de Préstamos e Interés Compuesto

Resolvemos las principales consultas laborales y tributarias recibidas por trabajadores peruanos.

La TEA (Tasa Efectiva Anual) mide únicamente el costo del dinero prestado (el interés puro). La TCEA (Tasa de Costo Efectivo Anual) incluye la TEA más todos los seguros obligatorios (como el seguro de desgravamen y seguro del bien) y las comisiones bancarias. Siempre debes comparar créditos usando la TCEA.